Wirtschaftsnachrichten

Weniger bekannte Möglichkeiten, Ihre Steuerrechnung für 2022 zu reduzieren oder Ihre Rückerstattung zu erhöhen


Charles Taylor | Getty Images

1. Wenn Ihr Einkommen im Jahr 2022 höher ist, verschieben Sie Ihren Bonus in das Jahr 2023

Wenn Sie ein starkes Jahr hatten und für 2023 niedrigere Einnahmen erwarten, können Sie versuchen, ein Urlaubsgeld auf das neue Jahr zu verschieben, sagen Experten.

„Es ist immer aufregend, die Früchte harter Arbeit zu ernten, indem man einen Jahresendbonus erhält“, sagte Lisa Greene-Lewis, Wirtschaftsprüferin und Steuerexpertin bei TurboTax. „Aber manchmal kann dich das in eine andere Steuerklasse stoßen.“

Wenn Sie das Geld jedoch im Januar erhalten, können Sie das Einkommen für 2022 reduzieren, ohne zu lange auf die Mittel warten zu müssen, vorausgesetzt, Ihr Unternehmen erlaubt dies, sagte sie.

2. Vorauszahlung zukünftiger medizinischer Kosten für einen Abzug

Es ist nicht einfach, den Krankheitskostenabzug geltend zu machen. Für 2022 gibt es eine Steuervergünstigung für nicht erstattete Krankheitskosten, die 7,5 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen. Kann es aber nur geltend machen, wenn Sie Abzüge aufführen.

In der Regel werden Sie angeben, ob Abzüge – einschließlich Spenden für wohltätige Zwecke, medizinische Ausgaben und mehr – den Standardabzug überschreiten, der 12.950 USD für Alleinstehende oder 25.900 USD für Ehepaare beträgt, die zusammen für 2022 einen Antrag stellen.

Während es schwierig ist, medizinische Ausgaben zu planen, ist es wahrscheinlicher, dass Sie den Abzug maximieren, indem Sie Ausgaben für zwei Jahre in einem „bündeln“, erklärte die zertifizierte Finanzplanerin Marguerita Cheng, CEO von Blue Ocean Global Wealth in Gaithersburg, Maryland.

Bei mehreren Kindern mit kieferorthopädischen Zahnspangen können Sie beispielsweise darum bitten, den Restbetrag vor Jahresende im Voraus zu zahlen, wenn Sie es sich leisten können, schlug sie vor. „Der Anbieter kann auch einen Rabatt gewähren, um alles früher zurückzuzahlen“, sagte Cheng, der auch Mitglied des Financial Advisor Council von CNBC ist.

Natürlich müssen Sie zuerst Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen, die gesamten Einzelabzüge und Ihre bisherigen Krankheitskosten für 2022 hochrechnen.

3. ‚Maximiere deine Klammer‘ mit einer partiellen Roth-Umwandlung

Mit dem S&P-500-Index um rund 15 % für 2022 gesunken ist, haben Sie vielleicht eine Umwandlung in ein individuelles Roth-Rentenkonto ins Auge gefasst, bei der Vorsteuergelder für zukünftiges steuerfreies Wachstum auf einen Roth IRA übertragen werden. Der Kompromiss besteht darin, dass Sie im Voraus Steuern auf den umgerechneten Betrag schulden.

Die Strategie kann sich auszahlen, wenn der Markt einbricht, weil Sie für denselben Dollarbetrag mehr Aktien kaufen können und die Möglichkeit besteht, auf den umgewandelten Teil Steuern zu sparen.

Je nach Einkommensniveau kommt aber auch eine jährliche Teilumwandlung in Frage, sagen Experten.

„Das Fazit ist, wenn Sie im Ruhestand sind oder kurz vor dem Ruhestand stehen und Ihr Einkommen sinkt, sollten Sie in Betracht ziehen, genug aufzufüllen, um Ihr Einkommen zu maximieren“, sagte Thomas Scanlon, CFP und CPA bei Raymond James in Manchester, Connecticut.

Wenn Sie sich beispielsweise bereits in der 24-Prozent-Grenze befinden, ist es möglich, dass noch Platz für mehr Einkommen besteht, bevor 32 Prozent auf den Überschussbetrag ausgelöst werden, sagte er.

Scanlon sagte, dass partielle Roth-Umwandlungen gut für Rentner funktionieren, die „ein geringes Einkommen und viel Vermögen“ haben, wie jemand, der die Belegschaft mit mehreren Jahren verlässt, bevor er mit den erforderlichen Mindestausschüttungen beginnen muss.

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