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TreasuryDirect stürzt ab, als Investoren versuchen, die Schlüssel-I-Anleihefrist zu übertreffen


Formladung | E+ | Getty Images

Investoren haben am Freitag die Website des Finanzministeriums für Anleihen der Serie I zum Absturz gebracht, als sie lautstark forderten, vor Ablauf einer wichtigen Frist einen rekordhohen Zinssatz zu sichern.

I-Anleihen haben sich in diesem Jahr inmitten von Rückgängen an den breiten Aktien- und Anleihemärkten als Lichtblick für Anleger erwiesen. Sie sind ein nahezu risikofreier Vermögenswert, der an die Inflationsrate gebunden ist; Da die Inflation auf den höchsten Stand seit etwa vier Jahrzehnten gestiegen ist, sind auch die Renditen für I-Bond-Anleger gestiegen.

Laut TreasuryDirect müssen Anleger I-Anleihen kaufen und bis zum 28. Oktober eine Bestätigungs-E-Mail erhalten, um den Zinssatz von 9,62 % zu sichern. Das Finanzministerium wird den neuen Zinssatz nächste Woche bekannt geben.

Basierend auf den neuesten Inflationsdaten des US Bureau of Labor Statistics wird erwartet, dass die Rate auf etwa 6,48 % sinkt.

Was ein TreasuryDirect-Ausfall für Investoren bedeutet

Ein Ausfall bei TreasuryDirect.gov – wo Anleger I-Anleihen kaufen – kann bedeuten, dass sie den Kauf einer I-Anleihe nicht bis zum Stichtag am Freitag abschließen können, um den Zinssatz von 9,62 % zu sichern. Das Finanzministerium plane keine Verlängerung der Frist, sagte ein Abteilungssprecher am Freitag.

Die Website war zeitweise verfügbar, während CNBC am Freitagmorgen über die Geschichte berichtete. IsItDownRightNow.com, ein Dienst, der die Webkonnektivität testet, listete die TreasuryDirect-Site während der Tests zwischen etwa 10:30 Uhr ET und 11:45 Uhr ET als nicht reagierend auf.

TreasuryDirect.gov wurde in den letzten Tagen des Zinsfensters von 9,62 % zu „einer der meistbesuchten Websites in der Bundesregierung“, sagte das Finanzministerium am Freitag. Es beherbergt normalerweise nur ein paar tausend gleichzeitige Besucher.

In Zeiten, in denen die Website zugänglich war, lautete eine Notiz auf TreasuryDirect: „Wir erleben derzeit beispiellose Anfragen für neue Konten und Käufe von I-Bonds. Aufgrund dieser Mengen können wir nicht garantieren, dass Kunden einen Kauf bis zum 28. Oktober abschließen können Frist für den aktuellen Tarif. Unsere Agenten arbeiten daran, Kunden, die Hilfe benötigen, so schnell wie möglich zu helfen.“

Ein Beamter des Finanzministeriums bestätigte, dass die Website „kurzzeitig nicht verfügbar“ war und „einige Momente langsamer Leistung“ aufwies.

„Als Reaktion darauf hat Treasury die zugrunde liegenden Probleme schnell behoben und die Konnektivitätskapazität der Website mehr als verdoppelt, damit mehr Kunden erfolgreich Konten einrichten und Anleihen kaufen können“, sagte der Beamte. „Wir gleichen diese Bemühungen weiterhin mit unserem Engagement für die Gesamtintegrität des 20 Jahre alten Systems und den Schutz der persönlichen Identität und der finanziellen Vermögenswerte unserer Kunden aus.“

Die Nachfrage hat „erheblichen Druck und Belastung“ erzeugt

Das Finanzministerium hat allein in der letzten Oktoberwoche I-Anleihen im Wert von 1,95 Milliarden US-Dollar ausgegeben, wie aus den am Freitagmorgen übermittelten Zahlen des Ministeriums hervorgeht. Das ist fast das Doppelte der 1 Milliarde US-Dollar im gesamten Geschäftsjahr 2021.

Die Nachfrage ist in den letzten Tagen explodiert. Allein am Donnerstag eröffneten Benutzer 82.000 neue TreasuryDirect-Konten und kauften I-Anleihen im Wert von 750 Millionen US-Dollar. Am Freitag, bis Mittag, teilte die Abteilung mit, dass die Benutzer weitere 52.000 Konten eröffnet und mehr als 500 Millionen US-Dollar Umsatz generiert hätten.

Das Volumen habe „erheblichen Druck und Belastung auf die 20 Jahre alte TreasuryDirect-Anwendung“ ausgeübt, sagte ein Abteilungssprecher am Freitag.

Die Website „sieht weiterhin, wie Kunden erfolgreich Konten erstellen und Anleihen auf Rekordniveau kaufen“, fügte der Sprecher hinzu. „Jede zusätzliche Aktualisierung von TreasuryDirect während der letzten Tage des Zinsfensters, wie beispielsweise eine Verzögerung der Zinsänderung am 1. November, würde ein erhebliches Risiko für die Betriebsintegrität des Systems darstellen.“

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Wie ich Zinssätze anleihe

Ich verändere die Zinssätze für Anleihen zweimal im Jahr basierend auf der Inflation.

Der Zinssatz besteht aus zwei Teilen: einem festen Zinssatz, der nach dem Kauf gleich bleibt, und einem variablen Zinssatz, der sich zweimal pro Jahr je nach Inflation ändert.

Das Finanzministerium gibt jeden Mai und November neue Zinssätze bekannt, und Sie können den nächsten variablen Zinssatz etwa zwei Wochen vorher anhand der im April und Oktober veröffentlichten Verbraucherpreisindexberichte schätzen.

Die Schätzungen bieten einen kurzen Zeitraum, um ungefähr zu wissen, was Sie für ein Jahr verdienen werden, d. h. wie lange Sie nach dem Kauf den Zugriff auf die Mittel verlieren.

Anleger können sich die jährlichen Zinsen von 9,62 % noch sechs Monate lang sichern, solange sie den Kauf bis zum 28. Oktober abschließen. Sechs Monate nach dem Kaufdatum verdienen Sie geschätzte 6,48 % für weitere sechs Monate.

„Es ist schön zu wissen, welche Zinssätze Sie erhalten, wenn Sie sich zu einer 12-monatigen Sperre verpflichten“, sagte Jeremy Keil, zertifizierter Finanzplaner bei Keil Financial Partners in Milwaukee.

Es ist zwar noch zu früh, die Zinsen für Mai 2023 zu schätzen, aber wenn Sie I-Anleihen vor Ende Oktober kaufen, erhalten Sie die Mai- und November-Zinsen jeweils für sechs Monate.

„Das ist eine Option, wenn jemand das Beste aus beiden Welten haben möchte“, sagte Ken Tumin, Gründer und Herausgeber von DepositAccounts.com, der unter anderem I-Anleihen verfolgt.

Die Nachteile des Kaufs von I-Anleihen

Obwohl die ungefähre Kenntnis der I-Anleihezinssätze für ein Jahr attraktiv sein kann, gibt es vor dem Kauf einige Dinge zu beachten, sagen Experten.

„Der größte Nachteil ist, dass Sie für 12 Monate eingesperrt sind“, sagte Keil. „Du kannst es aus keinem Grund herausnehmen.“ Und Sie geben drei Monate Zinsen auf, wenn Sie vor fünf Jahren einlösen.

Dennoch könnten I-Anleihen für einen Teil Ihrer Notfallersparnisse eine Überlegung wert sein, solange andere Barmittel für unerwartete Kosten verfügbar sind, sagte er.

Und wenn Sie im Jahr 2024 Rechnungen für die Studiengebühren erwarten, ist dies laut Keil ein „großartiger Zeitpunkt“, um sich garantierte Zinsen für ein Jahr zu sichern, die für qualifizierte Bildungsausgaben steuerfrei sind.

Kate Dore von CNBC beigetragene Berichterstattung.

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