Erhebliche Zinsunterschiede
Das sind die besten Anbieter für Ratenkredite
4. November 2025, 7:13 Uhr
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Ratenkredite sind gefragt – ob für ein neues Auto, eine größere Anschaffung oder zur Umschuldung. Allerdings sollten die Angebote sorgfältig verglichen werden. Der Grund: Die Konditionen unterscheiden sich erheblich, sowohl zwischen Filial- und Direktbanken als auch innerhalb einzelner Institute.
Bei den Konditionen, also Zinsen und Kreditmöglichkeiten, erzielten die Ratenkreditanbieter in einer Studie des Deutschen Instituts für Service-Qualität insgesamt ein gutes Ergebnis (Filialbanken: 76,0 Punkte / Direktbanken: 70,1 Punkte). Zwei Banken erreichten die Qualitätsbewertung „sehr gut“. Besonders auffällig sind die Zinsunterschiede zwischen den untersuchten Rahmenbedingungen.
Im Szenario „Autokauf“ werden in einer Filiale die günstigsten Effektivzinsen angeboten. Die günstigsten Zinssätze liegen derzeit im Bereich von rund fünf Prozent, in Einzelfällen sind auch bis zu neun Prozent erforderlich. Die online angebotenen Kredite sind nicht automatisch günstiger, da Filialangebote je nach Anbieter auch attraktiver sein können.
Kreditmöglichkeiten und Flexibilität auf hohem Niveau
Neben den Zinssätzen wurden auch die jeweiligen Kreditmöglichkeiten bewertet. Die Bandbreite der möglichen Kreditsummen reicht von 1.000 bis 100.000 Euro. Die Laufzeiten liegen je nach Anbieter zwischen mindestens sechs Monaten und zehn Jahren. Viele Institute ermöglichen auch kostenlose Sondertilgungen, Zinssenkungen oder Änderungen des Zahlungstermins.
Die meisten Banken bieten eine Restschuldversicherung transparent als optionale Zusatzleistung an. Teilweise werden auch Sonderkredite mit nachhaltigem Fokus angeboten, beispielsweise für den Kauf eines Elektroautos.
Bianca Möller, Geschäftsführerin des Deutschen Instituts für Service-Qualität, zieht Bilanz: „Die Zinssätze und Konditionen variieren erheblich – wer sich die Zeit zum Vergleich nimmt, kann spürbar sparen. Neben den Kosten ist auch die Flexibilität des Kredits sehr wichtig, etwa bei Sondertilgungen oder Laufzeitanpassungen. Nur wer die Details prüft, findet das Angebot, das wirklich zu seinen Bedürfnissen passt.“
Die besten Ratenkredite von Filialbanken
1. Platz: Die Sparda-Bank Hamburg Als Testsieger unter den Filialbanken erreichte sie die Qualitätsnote „sehr gut“. Das Institut überzeugt vor allem durch seine hervorragende Kreditausstattung und die sehr attraktive Verzinsung, die in allen untersuchten Szenarien unter dem Durchschnitt liegt. Im Beispiel „Autokauf“ für 25.000 Euro und 60 Monate bietet die Sparda-Bank Hamburg im Vergleich sogar die niedrigsten Zinsen. Kunden profitieren zudem von einem bonitätsunabhängigen Zinssatz.
2. Platz: Die BBBank belegte mit der Qualitätsnote „gut“ den zweiten Platz. Es bietet die niedrigsten Gesamtzinsen über alle Kreditszenarien hinweg und überzeugt durch flexible Vertragslaufzeiten: Sowohl eine Änderung des Zahlungstermins als auch eine Kreditstundung sind kostenfrei möglich.
3. Platz: Targobank (Qualitätsnote: „gut“) sichert sich mit sehr kundenfreundlichen Vertragsmerkmalen und hoher Flexibilität den dritten Platz. Mit einer Mindestkreditlaufzeit von nur sechs Monaten gehört sie zu den besonders anpassungsfähigen Anbietern. Auch Tariferhöhungen und -senkungen sind kostenfrei möglich.
Die Top 3, wenn es um Online-Ratenkredite geht
1. Platz: Die DKB Deutsche Kreditbank ist Testsieger unter den Direktbanken und erreicht die Qualitätsnote „sehr gut“. Die Bank überzeugt mit attraktiven, durchweg unterdurchschnittlichen Zinssätzen in allen untersuchten Szenarien. Den günstigsten Zinssatz bietet es für den Beispielkredit über 5.000 Euro mit einer Laufzeit von 24 Monaten. Ein weiteres positives Merkmal sind die bonitätsunabhängigen Zinssätze. Die Möglichkeit zur kostenlosen Änderung des Zahlungstermins rundet das sehr gute Gesamtbild ab.
2. Platz: Die ING (Qualitätsurteil: „gut“) überzeugt durch eine hohe Flexibilität während der Kreditlaufzeit. Kunden können ihre Tarife jederzeit kostenlos anpassen. Die Kosten der optionalen Restschuldversicherung sind in den Vertragsunterlagen klar aufgeführt. Hinzu kommen kostenlose Jahreskontoauszüge und der Ausschluss des Forderungsverkaufs für laufende Kredite.
3. Platz: Die SKG-Bank belegte mit einer guten Gesamtbewertung den dritten Platz. Es punktet mit seinen flexiblen Laufzeiten – sowohl eine kurze Mindest- als auch eine sehr lange Maximalvertragslaufzeit sind möglich. Die Änderung des Zahlungstermins ist kostenlos und die Kosten der möglichen individuell gestalteten Restschuldversicherung werden transparent erläutert.
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